# Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym – czy to możliwe? - Odnośnik: https://tko.pl/345459,2026,03,23,sprzedaz-mieszkania-z-kredytem-hipotecznym-czy-to-mozliwe - Opublikowano: 2026-03-23T16:13:33+01:00 - Autor: Witesik **Zakup mieszkania nie zawsze automatycznie oznacza, że pozostaniemy w nim do końca życia, a zmiana miejsca zamieszkania rzadko kiedy zbiega się idealnie z momentem całkowitej spłaty zobowiązania wobec banku. Powodów przeprowadzki może być wiele, ale najważniejszą wątpliwością, jaka się wtedy pojawia, jest to, czy sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. A jeśli tak – to na jakich zasadach. Sprawdźmy!** ## Na czym polega sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką? **Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym** to jedna z częstszych sytuacji na rynku nieruchomości. Wymaga jednak dobrej organizacji, współpracy z bankiem i zrozumienia kilku kluczowych formalności. Jak to zrobić krok po kroku? Czym w ogóle jest hipoteka? Hipoteka jest zabezpieczeniem kredytu wpisanym do księgi wieczystej nieruchomości. Oznacza to, że bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń z tej konkretnej nieruchomości, jeśli kredyt nie byłby spłacany. Nie znaczy to jednak, że właściciel traci możliwość jej sprzedaży. W praktyce sprzedaż takiej nieruchomości polega na tym, że w dniu transakcji zobowiązanie wobec banku zostaje całkowicie spłacone – najczęściej ze środków przekazanych przez kupującego. Część sumy trafia bezpośrednio na rachunek kredytu, a dopiero ewentualna nadwyżka – do sprzedającego. Najważniejszą kwestią jest odpowiednie przygotowanie procedury sprzedaży, aby zarówno sprzedający, jak i kupujący czuli się bezpiecznie. ## Pierwszy krok – kontakt z bankiem i zaświadczenie o saldzie Zanim nieruchomość trafi na rynek, warto skontaktować się z bankiem i poprosić o: * aktualne zaświadczenie o wysokości zadłużenia, * numer rachunku do całkowitej spłaty kredytu, * informację o ewentualnej prowizji za wcześniejszą spłatę, * promesę wydania zgody na wykreślenie hipoteki. Zaświadczenie o saldzie zadłużenia jest niezbędne, ponieważ precyzyjnie określa kwotę, którą należy spłacić w konkretnym dniu. Często dokument ma ograniczony termin ważności (np. 30 dni), dlatego harmonogram działań powinien być dobrze zaplanowany. ## Umowa przedwstępna – zabezpieczenie obu stron Jeśli kupujący finansuje zakup kredytem, podpisanie umowy przedwstępnej jest właściwie standardem. Dokument ten określa m.in. cenę nieruchomości, sposób spłaty istniejącego kredytu, termin zawarcia właściwej umowy i zasady przekazania środków do banku. W umowie można wskazać, że część sumy zostanie przelana bezpośrednio do banku w celu zamknięcia zobowiązania. Takie rozwiązanie daje kupującemu pewność, że kredyt hipoteczny zostanie spłacony. ## Akt notarialny i spłata zobowiązania Ostateczna umowa sprzedaży musi zostać zawarta w formie aktu notarialnego. To moment, w którym formalnie dochodzi do przeniesienia własności. Notariusz czuwa nad tym, aby zapisy dotyczące spłaty kredytu były precyzyjne i zabezpieczały interesy obu stron. Po zaksięgowaniu pełnej kwoty na rachunku kredytu bank zamyka zobowiązanie i przystępuje do wystawienia dokumentu kluczowego dla dalszych formalności – listu mazalnego. ## Czym jest list mazalny i dlaczego ma tak duże znaczenie? List mazalny to oficjalne oświadczenie banku potwierdzające całkowitą spłatę kredytu oraz wyrażające zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Dokument ten zawiera dane banku jako wierzyciela, dane nieruchomości, numer księgi wieczystej i jednoznaczną zgodę na usunięcie wpisu hipotecznego. Bez listu mazalnego sąd wieczystoksięgowy nie wykreśli hipoteki. Dla kupującego to kluczowa gwarancja, że nieruchomość zostanie ostatecznie „uwolniona” od obciążeń. Więcej o liście mazalnym przeczytasz tutaj: [https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/list_mazalny_czym_jest_i_jaka_role_pelni_w_finansowaniu_hipotecznym](https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/list_mazalny_czym_jest_i_jaka_role_pelni_w_finansowaniu_hipotecznym). ## Wykreślenie hipoteki krok po kroku Sama spłata kredytu nie oznacza jeszcze automatycznego zniknięcia hipoteki z księgi wieczystej. Konieczne jest przeprowadzenie formalnej procedury, która wygląda następująco: 1. Otrzymanie listu mazalnego z banku po całkowitej spłacie zobowiązania. 2. Wypełnienie formularza KW-WPIS – wniosku o zmianę wpisu w księdze wieczystej. 3. Dołączenie oryginału listu mazalnego do wniosku. 4. Uiszczenie opłaty sądowej. 5. Złożenie dokumentów w wydziale ksiąg wieczystych właściwego sądu. Po złożeniu wniosku pozostaje oczekiwanie na decyzję sądu. W zależności od obciążenia wydziału procedura może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy. Do czasu rozpatrzenia wniosku w księdze wieczystej widnieje wzmianka o toczącym się postępowaniu. Szczegółowe omówienie procedury wykreślenia hipoteki znajdziesz tutaj: [https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/wykreslenie-hipoteki-krok-po-kroku-jak-zalozyc-wniosek-i-uwolnic-nieruchomosc](https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/wykreslenie-hipoteki-krok-po-kroku-jak-zalozyc-wniosek-i-uwolnic-nieruchomosc). Choć formalności mogą wydawać się skomplikowane, w rzeczywistości sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest procesem dość ustandaryzowanym i powszechnie praktykowanym. Kluczem jest dobra organizacja oraz współpraca z bankiem i notariuszem. Więcej na temat sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym przeczytasz tutaj: [https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/mieszkanie-z-kredytem-hipotecznym-na-sprzedaz-co-warto-wiedziec](https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/mieszkanie-z-kredytem-hipotecznym-na-sprzedaz-co-warto-wiedziec). Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka. Źródła: https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/mieszkanie- z-kredytem-hipotecznym-na-sprzedaz-co-warto-wiedziec https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/list_mazalny_czym_jest_i_jaka_role_pelni_w_finansowaniu_hipotecznym https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/wykreslenie- hipoteki-krok-po-kroku-jak-zalozyc-wniosek-i-uwolnic-nieruchomosc