# Upadłość konsumencka: Kiedy to jest najlepsza opcja i jak odzyskać stabilność finansową? - Link: https://tko.pl/219223,2023,11,17,upadlosc-konsumencka-kiedy-to-jest-najlepsza-opcja-i-jak-odzyskac-stabilnosc-finansowa - Published: 2023-11-17T18:39:15+01:00 - Author: Redakcja TKO **Długi w wielu sytuacjach mogą przerosnąć. Co zatem zrobić, kiedy ich spłata nie jest możliwa, a sytuacja finansowa pogarsza się z dnia na dzień? Jednym z rozwiązań może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Trudno jednak traktować tę opcję jako pierwszy wybór. Kiedy może być najlepsza szansa na finansową prostą? Jak inaczej odzyskać stabilność finansową? Wyjaśniamy.** ## **Upadłość konsumencka – co to właściwie jest?** Pojęcie „[upadłość konsumencka](https://www.big.pl/baza-wiedzy/co-to-jest-upadlosc-konsumencka-i-kto-moze-ja-oglosic)” jest często stosowane naprzemiennie z innym określeniem: oddłużenie. Polega bowiem na **ogłoszeniu przez osobę fizyczną bankructwa przed sądem, w konsekwencji czego należący do niej majątek zostaje „przejęty” przez syndyka i przeznaczony na [spłatę długów](https://www.big.pl/baza-wiedzy/jak-splacic-dlugi-firmy-i-odzyskiwac-wierzytelnosci)**. Jednocześnie osoba ogłaszająca upadłość ma szansę na umorzenie części niespłaconych zobowiązań, a toczące się wobec niej postępowania egzekucyjne i sądowe są zawieszane. Co ważne, z tej opcji mogą skorzystać wyłącznie osoby fizyczne – w tym te prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Ci, którzy są np. wspólnikami lub komandytariuszami w spółkach albo przedsiębiorcami, mogą natomiast skorzystać z postępowania upadłościowego na zasadach ogólnych. ## **Jak wygląda upadłość konsumencka w praktyce?** Jeśli dana osoba stwierdza, że jest niewypłacalna, może rozpocząć proces ogłaszania upadłości konsumenckiej. Takie postępowanie **jest prowadzone przed sądem i ma kilka etapów**. * Proces rozpoczyna się od złożenia wniosku do sądu – wniesienie sprawy wiąże się z niewielkim kosztem (obecnie – 30 zł). W dokumencie należy przedstawić powody, dla których występuje się o upadłość konsumencką i uprawdopodobnić je. Chodzi np. o przedstawienie dokumentów potwierdzających niskie dochody i brak możliwości ich zwiększenia (choćby z uwagi na stan zdrowia), a także tych związanych z długami. * Wniosek jest następnie rozpatrywany przez sąd i – jeśli został złożony prawidłowo– zostanie wyznaczony termin rozprawy albo zapadnie decyzja o odbyciu posiedzenia niejawnego. * W kolejnym kroku jest ogłaszana upadłość konsumencka, a sąd wyznacza syndyka. Jego zadaniem będzie zlikwidowanie majątku osoby zadłużonej oraz przygotowanie planu jego podziału. * Syndyk składa następnie do sądu informacje odnośnie do tego, jakie postępowanie rekomenduje wobec dłużnika. Może to być wykonanie planu spłaty dłużników (o ile jest z czego to zrobić) lub umorzenie zobowiązań (choćby z uwagi na zupełną niewypłacalność konsumenta). * Sąd podejmuje ostateczną decyzję o dalszym postępowaniu. Może to być np. całościowe lub częściowe oddłużenie, często poprzedzone realizacji planu spłaty. Ostatecznie procedura upadłości konsumenckiej **doprowadza do pełnego oddłużenia konsumenta**. ## **Czy upadłość konsumencka to najlepsze rozwiązanie w każdej sytuacji?** Upadłość konsumencką warto uznać raczej za „opcję atomową” – rozwiązanie, po które się sięga  w sytuacji bez wyjścia. Dlaczego? **W momencie ogłoszenia „bankructwa”**** dłużnik traci prawo do zarządzania swoim majątkiem**. Także w kontekście podejmowania jakichkolwiek czynności prawnych prowadzonych w trakcie postępowania. Oznacza to np., że osoba zadłużona nie może na własną rękę sprzedać żadnej należące do niej rzeczy. Wszystko wchodzi bowiem w skład tzw. masy upadłościowej, która zostanie spieniężona i przeznaczona na spłatę wierzycieli. Warto też pamiętać, że upadłość konsumencka **dotknie także współmałżonka** – cały majątek wspólny dłużnika wchodzi do masy upadłościowej. Jednocześnie wierzyciele nadal mogą się domagać spłaty zobowiązań od tzw. współdłużników – np. poręczycieli. Należy również podkreślić, że **nie wszystkie długi ulegną umorzeniu** – nie „znikną” np. [należności alimentacyjne](https://www.big.pl/baza-wiedzy/alimenty-na-dziecko-co-zrobic-gdy-rodzic-nie-placi), związane z grzywnami sądowymi, zadośćuczynieniami ani wierzytelności, które zostały umyślnie nieujawnione. ## **Jeśli nie upadłość konsumencka, to co?** Zanim ogłosi się upadłość konsumencką, warto rozważyć inne opcje. W wielu przypadkach możliwe jest **negocjowanie z wierzycielami nowych warunków spłaty**. To rozwiązanie, które będzie odpowiednie np. dla osób, które mają szansę na osiąganie zarobków. Dzięki temu zyskają możliwość regulowania zobowiązań krok po kroku – bez utraty kontroli nad swoim majątkiem. Warto zatem przyjrzeć się różnym drogom wyjścia z kryzysu finansowego, a decyzję podjąć najlepiej po konsultacji z ekspertami. Spokój i rozsądek to podstawa przy„ wychodzeniu na prostą”. Opracowano na zlecenie Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.