# Czy można odwiborować kredyt? Co trzeba wiedzieć? - Link: https://tko.pl/189906,2023,04,04,czy-mozna-odwiborowac-kredyt-co-trzeba-wiedziec - Published: 2023-04-04T15:01:03+02:00 - Author: Redakcja TKO **Jeżeli chodzi o pozwy składane przez klientów korzystających z kredytów hipotecznych, przez wiele lat można było usłyszeć przede wszystkim o sprawach dotyczących kredytów we frankach. Wielu klientów było niezadowolonych z tego, że chociaż od kilku, a w niektórych przypadkach nawet od kilkunastu lat regularnie spłacają kredyt, to wciąż mają do oddania o wiele więcej, niż początkowo pożyczyli. Wydawało się, że podobnego problemu nie powinny mieć osoby zaciągające kredyt w złotówkach. Szybko jednak okazało się, że ze względu na nieprzewidziane i nienaturalne podwyżki stóp procentowych, do których wielokrotnie dochodziło w ostatnich miesiącach, raty kredytów wzrosły nawet o 100% i więcej.** 1. Na czym polega odwiborowanie kredytu? 2. Czy można obniżyć oprocentowanie kredytów hipotecznych? 3. Kto może liczyć na odwiborowanie kredytu? 4. Pomoc w sprawie kredytów hipotecznych 5. Co daje nieważność całej umowy kredytu? 6. Czy warto samemu podejmować walkę z bankiem? Nic więc dziwnego, że osoby, których rata wzrosła nagle z 2-3 tysięcy do 5-6 zaczęły mieć problemy z opłaceniem raty kredytu. Jedną z propozycji, którą można wykorzystać do poradzenia sobie z takim problemem, jest odwiborowanie kredytu. Należy jednak mieć świadomość, że na temat odwiborowania narosło wiele mitów. Zanim więc zdecydujesz się na podjęcie walki o unieważnienie umowy kredytu w złotówkach, koniecznie zapoznaj się z dalszą częścią artykułu. Znajdziesz tu kilka praktycznych wskazówek, dzięki którym będziesz mógł spróbować zawalczyć o to, aby oprocentowanie kredytów zostało obniżone, a także dowiesz się, jak przygotować się na ewentualność niekorzystnego rozstrzygnięcia końcowego. ### **Na czym polega odwiborowanie kredytu?** Na wysokość raty kredytu hipotecznego największy wpływ mają marża banku (która najczęściej wynosi od 1 do 2,5%) oraz stawka referencyjna WIBOR. Ostatnie miesiące pokazały jednak, że o ile marża banku utrzymuje się na ustalonym poziomie, to ze względu na WIBOR wysokość raty kredytu może się zmienić w każdym momencie i to oczywiście na niekorzyść klienta. Odwiborowanie kredytu hipotecznego polega więc na usunięciu jednego z powyższych składników, czyli WIBOR. Chociaż ta z pozoru niewielka zmiana może wydawać się nieistotna, to ma ona niesamowite przełożenie na kwotę, jaką każdego miesiąca klient musi zapłacić do banku. ### **Czy można obniżyć oprocentowanie kredytów hipotecznych?** Pracownicy banków zazwyczaj nie chcą wyciągnąć pomocnej ręki do klientów, którzy zaczynają mieć problemy ze spłatą i jedyne, co można od nich usłyszeć, to że jeżeli ktoś został zobowiązany płacić raty kredytu, to nie powinien się dziwić, że ich wysokość mogła wzrosnąć. Problem w tym, że zdarzają się przypadki, gdy ze względu na wysokość marży banku i podnoszenie stóp procentowych ktoś płaci ratę kredytu hipotecznego w wysokości kilku tysięcy złotych, z czego kapitału spłaca jedynie  kilkaset złotych. Nie trzeb być specjalistą od umów kredytowych, aby odnieść wrażenie, że jest to nieuczciwe. **Kto może liczyć na odwiborowanie kredytu?** Kluczowe postanowienie związane z pozwem o WIBOR Sąd Okręgowy w Katowicach wydał już w listopadzie 2022 r. To właśnie wtedy okazało się, że istnieje szansa, aby powódka spłacała kredyt wyliczany wyłącznie według marży (z pominięciem WIBOR-u). Bank jednak odwołał się od tej decyzji i ostatecznie nie doszło do odwiborowania kredytu. Sama sprawa była jednak przełomowa i skłoniła wielu innych kredytobiorców do podjęcia podobnych kroków. Tylko pod koniec 2022 r. złożono kilkadziesiąt kolejnych pozwów o WIBOR, a ich liczba stale rośnie. Przesłanki, jakie muszą zostać spełnione, aby można było rozważyć wejście na drogę sądową, to przede wszystkim niespełnienie przez bank obowiązku poinformowania klienta o ryzyku wzrostu stóp procentowych oraz brak dostarczenia klientowi czytelnego regulaminu, który określa sposób ustalania stawki referencyjnej WIBOR. ### **Pomoc w sprawie kredytów hipotecznych** To sprawia, że coraz więcej osób zaczyna szukać pomocy w przypadkach umowy kredytów złotowych. Chociaż do czasu uzyskania prawomocnego wyroku trzeba kontynuować spłacanie wysokich rat, to zdecydowanie warto zawalczyć o to, aby obniżyć kredyt hipoteczny. Największą szansę na wygraną mają osoby, u których rata kredytu ze zmiennym oprocentowaniem drastycznie wzrosła, co przełożyło się na ryzyko utraty płynności finansowej. Podobnie jak w sprawach frankowych, trzeba starannie przeanalizować każdy przypadek. Warto przede wszystkim zacząć od zapoznania się ze szczegółami umowy i warunkami spłaty kredytu. ### **Co daje nieważność całej umowy kredytu?** Jeżeli na późniejszym etapie sprawy sąd stwierdzi nieważność umowy, to będzie to niezwykle korzystne dla klienta. W takim przypadku musi on jedynie rozliczyć z bankiem spłatę kredytu w takiej wysokości, w jakiej początkowo został zaciągnięty. Sprawy o żądanie strony wnioskującej mogą się jednak ciągnąć przez wiele miesięcy, więc na czas trwania postępowania sądowego zawsze lepiej się zabezpieczyć i mieć odłożone pieniądze na ewentualne pokrycie rat wraz z odsetkami. Na szczęście wszystko wskazuje na to, że w nadchodzących miesiącach coraz częściej będzie dochodziło do sytuacji, w których ze względu na ogromny wzrost wysokości rat sądy będą wydawały decyzję o ich nieważności. ### **Czy warto samemu podejmować walkę z bankiem?** Jeżeli ktoś czuje się na siłach, może oczywiście spróbować samodzielnie zawalczyć o zmianę umowy postanowień, jednak w zdecydowanej większości przypadków dużo lepsze efekty można uzyskać przy skorzystaniu z pomocy doświadczonych prawników. W końcu coraz więcej kancelarii zaczyna specjalizować się w takich zagadnieniach, jak [**pomoc prawna złotówkowiczom**](https://www.sobotajachira.pl/pomoc-prawna-zlotowkowiczom/), więc wystarczy wpisać wspomnianą frazę w wyszukiwarce internetowej, aby trafić na odpowiednich specjalistów. Nawet jeżeli ktoś pomimo ciągłych podwyżek rat kredytu wciąż nie ma problemów z regularnym spłacaniem, powinien w wolnej chwili skontaktować się z prawnikiem i opisać swoją sytuację. Istnieje duża szansa, że po prostu rozpoczęcie walki z bankiem będzie dla klienta bardzo opłacalne.