# Rządowe propozycje dla frankowców - Link: https://tko.pl/106791,2015,02,20,rzadowe-propozycje-dla-frankowcow - Published: 2015-02-20T13:14:22+01:00 - Author: Redakcja TKO **Wicepremier rządu Janusz Piechociński przedstawił propozycję rządu dotyczącą pomocy klientów spłacających kredyty hipoteczne we franku szwajcarskim.** 1. **Banki powinny uwzględniać ujemny LIBOR** LIBOR to stawka oprocentowania po której banki na świecie pożyczają sobie franka szwajcarskiego (CHF). Notowania odbywają się w Londynie. Można przyjąć, że jest to rynkowa stopa procentowa. Rząd proponuje by banki uwzględniały te stopę również jako ujemną. Do niedawna większość banków przyjmował, że najniższy LIBOT to 0%. Nawet jak wskaźnik jest ujemny banki przyjmowały jako 0%. Obecny poziom LIBOR-u to -0,85%. Resor zakłada, że banki powinny uwzględniać ujemną stopę, a zarabiać wyłącznie na marży (stopa procentowa po której spłacamy kredyt składa się z marży banku i LIBOR-u). Rząd nic nie wspomina o sytuacji gdy suma ujemnego LIBOR-u i marży będzie poniżej zera –czyli sytuacji gdy to bank będzie musiał dopłacać do kredytu np. marża 0,5% + LIBOR -0.85% ujemny) = -0,35%. 2. **Zamiana waluty z CHF na złote polskie** Rząd proponuje możliwość spłaty całego kredyty po średnim kursie NBP. Czyli bez tzw. spreadu – różnic kursowych stosowanych przez banki. Bardzo specyficzny pomysł, większość banków umożliwia od dawna spłatę kredytu bezpośrednio w walucie. 3. **Wydłużenie wakacji kredytowych** Prawdopodobnie chodzi o to by klienci mieli możliwość na okres 36 miesięcy zawieszenia spłaty rat kredytu. Nie wiadomo tylko czy całości raty – klient nie miałby obowiązku przez trzy lata spłacać żadnych pieniędzy. Czy dotyczyć to będzie zawieszenia tylko części kapitałowej raty. Natomiast druga część raty czy odsetki klient płaci na bieżąco. 4. **Bez dodatkowych zabezpieczeń** Moim zdaniem bardzo istotny pomysł. Dzisiaj ok. 200 tys. kredytów przekracza wartość zabezpieczenia. Np. Klient posiada mieszkanie o wartości 180 tys. zł, a „wisi” na kredyt hipoteczny o wartości 350 tys. zł. Stało się tak z dwóch przyczyn: po pierwsze wartość nieruchomości w ostatnich latach spadła i po drugie: CHF się umocnił. Banki nie powinny nerwowo reagować na skoki kursów i wymaga od klientów np. dodatkowych ubezpieczeń bądź podnosić oprocentowania kredytu. To wpływało by wprost na kolejne zwiększenie kosztów dla klientów. 5. **Ograniczenie ryzyka kursowego** Resort gospodarki proponuje ograniczenie ryzyka kursowe do poziomu max. 15% w skali roku. Jeśli kurs wzrośnie więcej to koszt ma ponieść bank. 6. **Brak podatku od umorzenia kredytu** Dzisiaj jeśli bank umorzy długi klientowi to urzędy skarbowe traktują to jako dochód klienta. Jest dochód – musi być zapłacony podatek. 7. **Pomoc dla klientów tracących pracę** Państwo powinno udzielić pomocy kredytobiorcom w bardzo trudnej losowej sytuacji np. utrata pracy, trwałe inwalidztwo. 8. **Odpowiedzialność klienta – tylko do wartości mieszkania** To jak na polskie warunki rewolucyjny pomysł. Na świecie stosowany z powodzeniem. Bank mógłby żądać kwoty spłaty wyłącznie do wartości nieruchomości. Dziś przypomnę, że bank może zabrać nieruchomość i „ścigać” klienta z pozostałej części majątku. Są to wyłącznie propozycje, a nie żadne wiążące Rekomendacje dla banków czy ministerstwa– na razie. Niemniej punkt 1 już przez większość banków jest realizowany. [Każdy frankowicz jest w innej sytuacji](https://tko.pl/186714,2023,02,24,opinia-tsue-korzystna-dla-frankowiczow-zyskaja-darmowy-kredyt) i nie jest prawdą, że wszyscy (556 tys. kredytobiorców) są w złej sytuacji. Najdramatyczniejsza jest sytuacja klientów zaciągających kredyty w 2008 roku na 100% wartości nieruchomości. _*Krzysztof Rzymski – mgr ekonomii, mediator dyplomowany, przez 10 lat pracował w banku, 5 lat piastował stanowisko dyrektora banku, od 12 lat Niezależny Doradca Kredytowy, skutecznie przeprowadził kilkaset kredytów hipotecznych, w latach dziewięćdziesiątych opracował i wdrożył prawdopodobnie pierwszy w Polsce kredyt z zerowym oprocentowaniem. Jako mediator skutecznie przeprowadza ugody na linii bank – klient. Wykładowca na studiach podyplomowych z zakresu Pośrednictwo w obrocie nieruchomościami, Zarządca nieruchomości, Rzeczoznawcy nieruchomości. Autor ebooków z zakresu finansowania m.in. bestsellera Allegro „77 skutecznych sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej”. Autor kilkuset publikacji prasowych i internetowych. Ekspert radiowy, telewizyjny i portali internetowych. Posiada licencję nurka, motorowodniaka oraz pilota szybowcowego. Pasjonat speedwaya._ _[KMR Niezależni Doradcy Kredytowi](http://kmr.pl/) – lokalna firma rodzinna, prawdziwie niezależna. Doradzają już od 2003 roku. Firma roku na Warmii i Mazurach. Na rynku finansowym pracują już 23 lata. Dysponują prawdopodobnie najszerszą oferta kredytową w kraju – 29 banków. Profesjonalni specjaliści od hipotek – zrealizowali ponad 6 000 kredytów hipotecznych. Ich usługi są całkowicie bezpłatne, a kredyty nie droższe niż bezpośrednio w banku. Uczestniczą w całym procesie: od przedstawienia najkorzystniejszych ofert, złożenia wniosku, analizy zapisów umowy kredytowej po uruchomienie kredytu. Brali udział w ponad 1 000 publikacji telewizyjnych, radiowych, internetowych i prasowych. Nie przedkładają zysku nad reputację._